全球最大的九家华尔街银行已宣布计划联合开发与主要 G7 货币挂钩的储备支持稳定币——此举标志着传统金融业迄今为止最雄心勃勃地进军基于区块链的支付领域。

  根据彭博报道该联盟于周五发布，成员包括高盛、德意志银行、美国银行、桑坦德银行、法国巴黎银行、花旗集团、三菱日联银行、道明银行集团和瑞银。这些华尔街银行将探索发行基于区块链的数字资产，该资产由法定货币储备一对一支持，并在公共网络上流通。

  该联盟的一位发言人证实，该组织已经与主要司法管辖区的监管机构和监督机构展开讨论，以确定该项目是否能够增强全球数字支付领域的竞争。

华尔街银行瞄准50万亿美元的数字支付机会

  在美国和欧盟监管框架更加清晰的背景下，传统金融机构正在加速采用区块链。

  稳定币（与法定货币挂钩的数字资产）已成为传统银行业务和加密货币之间的重要桥梁，每天处理数十亿美元的交易，费用比传统支付系统更低，结算速度更快。

  彭博行业研究估计，到 2030 年，稳定币每年可处理超过 50 万亿美元的支付，从而重塑金融结算和跨境转账的格局。

  目前的市场领导者如 Tether Holdings 已经证明了这种模式的盈利能力。Tether发行量最大的稳定币的发行商，每年通过其国债和现金等价储备的收益赚取数十亿美元的利润。据报道，该公司正在筹集高达 200 亿美元的资金，这有可能使其成为全球最有价值的私营公司之一。

  按市值计算的顶级稳定币（：CoinMarketCap)

  华尔街主要银行的进入，可能意味着监管机构如何把握这一利润丰厚的市场将发生翻天覆地的变化。他们的合资企业遵循了类似的尝试。纽约梅隆银行，该公司已探索代币化存款，而摩根大通的 JPMD 代币则代表机构客户的美元存款。

代币化与金融的下一个前沿

  银行的野心不仅限于稳定币。

  许多人将区块链基础设施视为未来金融体系的基础，该体系将股票、债券和投资基金等传统资产代币化。

  汇丰银行最近为企业客户推出了代币化存款服务，允许基于区块链的跨境结算，同时迅速已开始测试稳定币与法国巴黎银行和纽约梅隆银行一起在以太坊的 Linea Layer 2 网络上进行类似交易。

  在整个欧洲，银行的行动速度甚至更快。包括荷兰国际集团 (ING)、裕信银行 (UniCredit) 和德意志银行 (Deutsche Bank) 在内的九家主要机构正在合作开发一种受 MiCA 监管的欧元稳定币，预计将于 2026 年中期发行。这符合监管合作日益加强的趋势，尤其是在欧元区，那里的数字资产合规框架已经变得更加清晰。

传统银行竞相遏制稳定币威胁

  渣打银行最近警告称，随着高通胀经济体的消费者转向 USDT 等数字美元作为更安全的价值储存手段，稳定币的兴起可能会在 2028 年之前吸走新兴市场银行超过 1 万亿美元的存款。

  为了应对这一趋势，英国监管机构最初提议将稳定币的零售持有限额设定在 10,000 英镑至 20,000 英镑之间。然而，据报道，英格兰银行正准备为需要大量代币储备用于流动性和结算的交易所和金融机构提供豁免。

  与此同时，Stripe 首席执行官帕特里克·科里森 (Patrick Collison) 最近表示，稳定币将不可避免地推动传统银行提高存款收益率。他指出，尽管银行每年从美联储的准备金中赚取约 1760 亿美元，但美国储蓄账户的利率仍仅为 0.40%，这极大地激励了用户转向数字替代方案。

数字美元主导地位之争

  支付领域的竞争正在银行业之外愈演愈烈。据报道，苹果、Airbnb、Uber 和 X（前身为 Twitter）正在探索稳定币整合，而像 BVNK 这样的金融科技公司（最近获得花旗集团的支持）正在吸引寻求区块链结算解决方案的机构客户。

  全球银行业现在面临着一个关键的十字路口：与成熟的稳定币发行商合作，构建专有代币，或者冒着数万亿美元的支付收入转移到加密原生公司和技术巨头的风险。